【视角】实用加拿大信用卡全攻略

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1.入门信用卡推荐

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RBC Signature Rewards Visa 推荐理由:标准年费$39,学生或者Signature No Limit账户可以免去年费,信用卡上消费$1得1 RBC reward(约0.7%回报)带购物险/延保/租车险/50万旅行意外险。虽然回报率低了点,不过RBC Rewards算是一个比较灵活的积分项目,除了可以兑换成商品/礼卡,还可以按一定比率转为British Airways Avios/American Airlines AAdvantage/WestJet Dollars/Cathay Pacific Asia Miles积分,且经常有额外兑换bonus的活动。如果你有其中一两家常旅客项目的会员,此卡无疑可以帮你集中积分。至少,无负担且带租车险的卡无论是在平时还是旅行都很有用。

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Scotiabank Scene Visa 推荐理由:无年费,开卡有2000~4000 Scene积分奖励;电影院消费5 pts/$1,其余1 pt/$1。如果考虑日常2D影票标准价$10,那么对应的回报大约为5%和1%;此外Scene pts可以在SportChek以及一些西餐厅以1000 pts=$10来抵现,或者在Scene.ca兑换电子礼卡。但如果按周二电影票价算,回报就不足5%和1%了。如果说回报率尚可接受,那么缺少基本的购物保险就难以容忍了,那张L’earn Visa也是一样。如果你的主银行是Scotiabank,那没办法,这张已经算是相对OK的了;其他情况下,如果你是影迷,每1~2周都要看电影,那还是可以考虑申请一张Scene Visa信用卡专门用于看电影的。

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BMO SPC Cashback/Air Miles MasterCard 推荐理由:BMO SPC系列是专为学生设计的信用卡,有两张,无年费,对应两种回报:1. Cashback,开卡给$60,所有消费返1%;2. Air Miles,开卡500 Air Miles(价值~$50),每$20消费返1 Air Mile(~0.5%);两张卡都有延保/购物险;自动获得SPC会员资格(售价$10可在Shoppers购买;官网买送商家$10抵值券,即免费送卡),在众多联盟商家有折上折,适合喜欢购物、在外就餐的同学。Cashback这张是远胜Air Miles的,更别说Air Miles在经历最近的“过期”风波后存在贬值的风险。此外,就目前小编获得的反馈看,BMO对学生办卡不太友好,一般要求$500~1000的押金。这笔押金在销户或者成为PR前是拿不出来的,请自行评估。

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RBC Westjet MasterCard 推荐理由:学生账户免年费(标准年费$39),无信用历史要求,Westjet消费1.5%回报,其他1%,有延保/租车险/旅行意外险/住店失窃险,适合经常旅游出行的同学,开卡有$50 Westjet消费金奖励。小编认为,如果你不想为旅行权益支付年费,这就是一张很好的无年费旅行信用卡。最实用的无疑是租车险,这项在租车期间至少每天能为你省下$20左右,Peace of mind。

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CIBC TimHorton’s Visa/Dividend Visa 推荐理由:无年费,门槛低。前者(左图)开卡后消费满$200送$20 TimHorton’s消费金,1%的消费回报,有延保和购物险。后者每年前$6000消费中Grocery类返2%,此外0.5%;$6000后一律1%,有延保和购物险。小编认为这两张卡只能算中规中矩,对于刚落地急于添置各种物件的新生来说,Tim那张卡可能综合回报反而更好,可以待大宗购置基本完成后转成Dividend。这张卡的回报和RBC Cashback MC基本一致;不过小编个人认为CIBC中高端信用卡可玩性不如RBC,从升级换卡的角度考虑,RBC略胜一筹。

2.实用信用卡进阶

  • 如果你有3~5个月信用记录,可以开始根据不同需求考虑以下卡片。欢迎加微信号muncnstu,或邮件至admin(at)muncnstu.com,主页君教你姿势、帮你挑卡。

加油买菜篇

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PC financial World Elite MasterCard 推荐理由:无年费,PC旗下超市/Esso加油站/Shoppers消费$1给30 PC points(3%),PC travel/mobile产品2~3%回报,其余1%(2017.5.11起PC积分已不可兑换礼卡……对策看此);带延保/购物险/租车险/10日省外医疗险。此卡是加拿大唯一一张无年费WEMC,3%返现的部分几乎涵盖了生活的方方面面;此信用卡还时常有专享的9折礼卡优惠、TheMobileShop手机签约优惠、Esso/Shoppers消费奖励。PC financial是根据提交的收入信息来下卡。推荐指数★★★☆☆

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American Express SimplyCash 推荐理由:无年费,开卡前六个月吃饭/加油/买菜5%,up to $250,此后所有消费1.25%,可以在Grocery类店内买礼卡将返现最大化;带租车险/旅行意外险/延保/购物险。AE卡不时有专享优惠,实打实的羊毛。此信用卡是AmEx的入门。AmEx下卡更看重自家建立的信用记录,即,持有这张卡一段时间后,再申请其他的AmEx信用卡也会变得相对容易。使用本站入口申请,成功下卡后首刷另有$50开卡奖。推荐指数★★★★☆【申请链接

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Capital One Platinum MasterCard 推荐理由:本信用卡限Costco会员办理,可作会员卡,无年费;餐馆3%,加油2%其余前$3000 0.5%之后1%,返现无上限;购物权益较好,带60天价格保护(单笔上限$100全年上限$500);带120天的购物保险(一般的购物险是90天);一年延保/旅行意外险/租车险/行李延误险。此卡并不适合用于在Costco消费;但如果你常年是Costco会员,而且下馆子加油比较频繁,没有年费负担开一张也无妨。推荐指数★★★☆☆

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Tangerine MasterCard 推荐理由:无年费,可以选择两类消费获得2%返现,其余返0.5%(返现类别:Groceries/Restaurants/Drug store/Entertainment/Furniture/Gas/Hotel+motel/Home improvement/Parking+public transit/Recurring bills);设置“返现存到Saving Account”可以再获得一类2%返现;每月返现,无上限;可以随时修改2%返现类别,90天后生效;含购物险/延保,作为MC可以在Costco使用。此卡可能是最好的无年费返现卡,玩法是和其他的返现信用卡结合涵盖尽可能多的消费面。如果你开了本站之前介绍的Tangerine免费账户(如果没开,那就开一个呗~),而且日常消费多,完全可以考虑申请一张。这张卡给的额度一般较高,可以帮助你在未来申卡时获得较高额度。激活这张卡需要Canadian ID。推荐指数★★★☆☆

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CIBC Dividend Visa Infinite 推荐理由:年费$99,买菜加油返4%/TimHorton’s和Telus消费返2%/其他1%,带购物险/延保/省外医疗/旅行中断/旅行取消/行李失窃、丢失、延误、损坏/航班延误险/旅行意外险。其中旅行相关的所有保险只要求用卡支付75%或以上费用。这张信用卡是紧跟Scotiabank“买菜神卡”推出的,保险基本雷同。小编认为,此卡2%返现的部分诚意不足,理由很简单,TimHorton’s消费完全可以用4% Grocery买礼卡达成,同时Telus服务性价比不高。推荐指数★★★★☆

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Scotia Momentum Visa Infinite 推荐理由:著名“买菜神卡”,年费$99,买菜加油返4%,药店和周期账单2%,其余1%;包含延保/购物险/省外医疗/航班延误险/行李延误丢失险/旅行中断险/租车险/旅行意外。其中旅行取消/航班延误/旅行意外只要求用卡支付至少75%票价。每年消费$2500既每月花$200在超市购物,信用卡年费就能回本,对学生来说也不算什么负担,然后旅行时还可以享受到基本保障。适合以日常超市消费为主(但不常去Costco),且每年有固定旅行的朋友。CIBC、Scotiabank买菜神卡区别在于:a) 2%返现的内容Scotiabank诚意更佳 b) “75%门槛”的涵盖范围,CIBC更广但一般都是全价买,故小编认为意义不大 c) CIBC比Scotiabank多了旅行取消险。推荐指数★★★★★

 

大额消费及旅游出行篇

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RogersBank Platinum MasterCard 推荐理由:年费$29,可通过将卡用于Rogers/Fido服务自动缴费免去。开卡奖励$35,加拿大境内消费1.75%回报,境外4%,相当于“免货转”,适合外币消费,可抵扣大于$20的Rogers/Fido账单;或者可申请返到信用卡账单上(相当于返现了),一年一次。这张卡小编只建议自己在用Rogers服务的朋友去开。此卡可能是无年费卡中无差别返现最高的卡,适合用于不需要任何保障的代购代刷,而且可以在Costco中使用。推荐指数★★☆☆☆

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MBNA Rewards World Elite MasterCard 推荐理由:年费$89,开卡首刷送价值$100的MBNA Rewards points,信用卡上所有消费每$1得2 points(2%回报),90天购物险/延保/租车险/60天价格保护(单笔$500全年$1,000);旅行保障差,不带延误险。这张卡可能是年费最低的2%无差别返现卡,适合购买力特别强的朋友长期持有,如Costco代购大户。推荐指数★★★★☆

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American Express SimplyCash Preferred 推荐理由:年费$99,开卡前六个月所有消费返5%,up to $300,短期内有大额的消费、出行计划,就值得考虑;此后全部返2%且无上限。在无年费卡保险之基础上,此卡还有省外医疗险/行李丢失失窃险/航班延误险(4hr)/住店失窃险。此卡是年费最低的带延误险信用卡之一。单次理赔上限$500,理赔一次,交5年年费都不亏。小编认为此卡旅行保障虽然谈不上全面,但最实用、切中痛点,真正需要旅行取消/旅行中断保障的情况在国人的消费习惯下并不常见。推荐指数★★★★★【申请链接

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RBC Westjet World Elite MasterCard 推荐理由:年费$99,亮点是1.可以为同一张订单里最多八人每人免费托运一件行李(单人单程省下$25)2.每年有一次超值同行往返伴飞福利,北美$99/夏威夷中美墨西哥$299/欧洲$399。如果你每年都有加拿大境内的旅游计划,无疑可以考虑准备一张,能带着亲朋好友同行就更值了。此卡开卡给$250 Westjet Dollar,Westjet官网购买的产品2% Westjet Dollar回报,其他日常消费是1.5%,含购物险/延保/租车险/航班延误险(4hr),除了不保旅行取消,旅行保障全面。此信用卡可通过在线换卡获得。推荐指数★★★☆☆

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American Express Starwood Preferred Guest (SPG) 推荐理由:年费$120,开卡前三月消费满$1,500送2w SPG points官方称最多可兑换五晚酒店。每消费$1得1 SPG points,年消费3w升级SPG金卡会员,满4w再送一晚。卡上带50w旅行意外险/租车险/航班延误险/行李延误/行李丢失失窃险,当然也有购物险和延保。此信用卡消费回报到底如何?主流观点认为1 SPG价值在$0.028左右,所以回报差不多是2.8%。SPG常客项目这里就不专门展开讲了,有点跑题。如果你同时有大额支出(比如交学费)和旅游出行需求,此卡是一个不错的选择。推荐指数★★★★★【申请链接

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BMO Airmiles World Elite MasterCard 推荐理由:学生比较容易获得的高端旅行信用卡。年费$120,每$10消费获得1 mile(1%),用Air Miles换机票打75折,带Priority Pass且一年送两次总价值153USD,含延误险(6hr)/租车险/延保/购物险等,旅行保障全面。这里重点讲申请的正确姿势。1、先申请到一张前面介绍的BMO SPC学生卡,有这张卡的请往下看。2、升级账户月费$30的primium account,并保持你的chequing account里面不低于$6000(不是押金),$30月费就自动减免了。不低于$6000其实是门槛。3、找客户经理或者打信用卡背面电话,要求升级信用卡至本World Elite MasterCard。这个动作不需要额外审批,客户经理或者代表是有这个权限的。年费会在开卡时收取,但2个月后会rebate回你的账户。相当于是给你2%的年利息了。推荐指数★★★☆☆

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BMO Cashback World Elite MasterCard 推荐理由:标准年费$120,所有消费1.75%返现,福利有道路救援/延保(最多延两年)/180天购物险/租车险/延误险(6hr)/行李延误/行李丢失失窃/省外医疗险/回程险。这张信用卡特别适合常去Costco购物的朋友使用。解释一下,此卡带的“回程险”赔付的是旅程中家庭成员突然病故,而需要中途返家而产生的旅行支出,相对于“旅行中断”涵盖的情景要小,是“被阉割的‘旅行中断’保障”。申卡姿势同“BMO Airmiles WEMC”。推荐指数★★★★☆

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RBC Visa Platinum Avion 推荐理由:标准年费$120,Signature No Limit账户可减免$35。开卡有15,000 RBC Rewards奖励,卡上每消费$1可得1 RBC Rewards,带延保/旅行意外险/租车险/延误险/旅行中断/旅行取消/旅店失窃/行李丢失失窃保障。如果考虑年费优惠,此信用卡可能是年费最低的同时带旅行中断/旅行取消的卡。RBC Avion系列可以理解为RBC Rewards的升级版,虽然给的还是RBC Rewards,但是可以用于直接兑换航班,15,000足够兑换北美短途总价值不超过$350的往返机票,所以消费回报能达到2%以上。推荐指数★★★★☆

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American Express (Business) Gold/Platinum Reward 推荐理由:年费$150~699不等,版面有限,这里重点介绍AmEx Gold Reward,其他请私信小编。Gold Reward首年免年费($150),开卡前三月消费满$1,500送25,000 MR积分,买菜/加油/旅行/药店每消费$1可得2 MR,其余1 MR;在AmEx Travel每消费1$得3 MR;购物旅行保障全面,含延误险。MR有多种转点玩法,经典兑换是1:1转Aeroplan积分,75,000 Aeroplan(MR)可以兑换加航回国往返经济舱机票;福利其一是通过AmEx Travel预定两晚以上AmEx Hotel Collection加盟酒店,享$75 USD hotel credit及房型升级,其二是在Hertz租车五天以上,享10%折扣/免费升级车型/免费加一名司机。推荐指数★★★★★【申请链接

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Aspire Travel World Elite MasterCard 推荐理由:年费$150,目前开卡前三个月消费满$1,000送价值$400的Travel rewards,信用卡上所有消费每$1得2 Travel Rewards(2%回报)。含购物险(120天)和旅行保障(有延误险/旅行取消/旅行中断);此外还带60天价格保护(单笔$100全年$500)。此卡可以理解为“免2+年年费”的2%无差别返现卡。推荐指数★★★☆☆

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BMO World Elite MasterCard 推荐理由:年费$150,目前开卡送价值$200的Travel rewards,信用卡上所有消费每$100得$2 Travel Rewards(2%回报)。购物险(90天)和延误险/旅行取消/旅行中断,这个就不专门说了。此卡的亮点是带Priority Pass且一年送4次,总价值207USD。同前面两张BMO的WEMC一样,此卡适合每年有固定旅行、主力账户在BMO且能免掉各种费用的朋友。正确申卡姿势同“BMO Airmiles WEMC”。推荐指数★★★☆☆

看了这么多,是不是有点眼花缭乱,不知道自己该挑哪张卡申?没关系,本站专为选择困难症患者根据各类现实需求设计了图表,可点开下图查看,或者在【这里】下载保存。

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3.网申信用卡的正确姿势

  • (仅针对“进阶”中提到的信用卡)
  • 关于职业和收入。如果你申请的卡属于中低端卡,可以选择“学生”。如果你不是通过升级换卡,而是[直接]申请较高端的卡(如WEMC),这里填表有一些小技巧,请私信主页君详解。银行只关心持卡人会不会按时还款,收入并不是很大的重点,银行不是税务局,你懂的。
  • SIN是选填,如果你信用历史够长够好,可以留空。一般不填SIN比填了的获得的额度反而更高。有朋友认为留学生申不到好卡,这是错误的。一切只取决于你的信用记录以及申请姿势。

4.郑重提示

主页君这里提倡的是合理使用信用卡,同等情况下可以获得更好的回报和保障。请勿在任何情况下滥用信用、恶意欠款。

 

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  • Alex Chen

    RBC Cashback MasterCard 是2%和up to 1%了