年费卡/旅行卡适合你吗?

今天继续讨论两个加拿大信用卡的话题——年费卡和旅行卡。

每个人的需求时刻是在变化的。判断一个产品、服务是否适合自己,应该从两个方面入手进行综合研判——“我需要什么”“它提供什么”。有的朋友一听到“交年费”的信用卡,立刻就下结论“我不需要”,仅仅是因为“不想交年费”。我们换个角度思考,既然有这么多用户抗拒信用卡收年费,那么银行和信用卡公司为什么还要推出这样的产品?它们一定拿出了足够的理由,说服用户掏这笔钱。不去了解“它提供什么”,更没有动态地分析“我需要什么”,拒绝一个产品服务未免太过武断。而且,当有一天,需求突然出现的时候,再被动地去了解分析,这样的临时决策极有可能非常不全面、存在各种缺陷及隐患。一个很简单的例子,小编接触的很多朋友一开始都不愿意申请收年费的信用卡,总认为“我不怎么坐飞机”“摊不到自己头上”。直到有一天自己遇上了航班延误,才追悔莫及,赶忙去申请。在此过程中已经产生了时间和金钱上的损失。我们可以暂时不申请这些收年费的信用卡,但不妨主动地去了解它们——“它提供什么”。或许未来有一天,当“我需要什么”与“它提供什么”完美契合,就可以从容不迫地有的放矢,而不是永远处于“拒绝”与“被动”的状态。

 

年费卡

在加拿大有的留学生或者新移民一看到“年费”就本能排斥。一张信用卡好不好、合不合适,不在于收不收、收多少年费,而是看它能不能提供你需要的权益。我们可以看到,RBC Westjet MasterCard和Reward Visa虽然有$39年费,但是相较于Cashback MasterCard/Visa多了租车险,单这一项就能帮你外出游玩租车省下$20~30/天。就算一个月Grocery类消费$400,2%返现刨去一般都有的1%一年下来也就$48。你一年只要租4天车,省下的租车险肯定超过$48+39。重点是学生账户可以免掉这两张卡的年费,小编(muncnstu.com)实在看不出同等情况下不换成它俩的理由。这里再补充一下,带租车险的AmEx SimplyCash是无年费的,没有任何持有负担。

年费往上走到$99,一般就开始带航班延误险了。航班延误险是什么概念?理赔上限一般是$500。带延误险、年费最低的卡是AmEx SimplyCash Preferred,年费仅$99。理赔一次,交5年年费都亏不到。而且,除了传统意义的延误,超售也在理赔的范围内。遇到超售,你应该乐开花了,因为可以分别从航司和信用卡公司获得补偿/赔偿。总有朋友觉得航班延误摊不到自己头上,但事实上加拿大航班的准点率比你想象的要低得多。更不必说包括纽芬兰在内等偏远地区的恶劣天气了,小编已经不止一次听说有朋友在多伦多滞留过夜甚至两天的情况。与其被动等待航司提供解决方案,不如自己拟定好对策,积极应对。除了理赔,延误险对出行也是一种保障。试想一下,当别人都在焦头烂额的时候,你可以找旅馆休息,采购“必要的”生活用品,信用卡公司替你买单,这里面的价值是不能用金钱衡量的。

【原创】再论航班延误险之必要性

【分享】信用卡租车险和延误险补遗

年费区间来到>$99,这里小编就建议你要“精打细算”了。一些旅行卡也在这个范畴内,这个后面单独拎出来说。$99及以上年费的返现信用卡,主打一般是高比例返现。比如Scotiabank/CIBC的4%买菜神卡和BMO的1.75% WEMC。怎么算这笔帐?$99/4%=$2475,平均到每个月就是$200左右。这个计算可以有不同解读。小编的解读是,每个月花$200买菜年费才回本。什么意思呢?也就是说,如果你每个月卡上只有$200 grocery类消费,年费才刚回本,即“白忙活”。所以,小编建议在加拿大生活的朋友,这样的卡只有在你能刷出两倍年费的前提下再考虑。比如,你一年每个月能刷出$400 grocery,那可以上4%买菜神卡;一年每个月单张卡可以刷到$120*2/0.0175/12=$1,142,可以上BMO Cashback WEMC。

旅行卡

旅行卡有一个显著特点,就是回报点数主打常旅客项目的积分。当然,其中一些常旅客项目的灵活性还是不错的。回到“我需要什么”的问题,小编这里要说的是,对于留学生群体中的一部分朋友来说,旅行有可能不是刚需。对刚需不足的朋友,如果你没有挑选一张正确合适的旅行信用卡,可能很长时间看不到回报。举个例子,TD Aeroplan Visa Infinite,这张卡累积的Aeroplan Miles积分项目比较值钱的兑换方式是换成机票,其中又以商务舱为优选。而且Aeroplan Miles又不能转点为其他的积分。如果你的目标是兑换成加中经济舱往返,算上给的15,000 Aeroplan开卡奖励,还要再攒60,000才能换到,需要你再刷$40,000~60,000。在纽芬兰,普通留学生一年能刷到$15,000就很了不起了。单就刷卡来说,一般留学生要等至少3~4年才能看到回报。而如果你选择一张积分项目相对灵活的卡片,比如BMO Rewards WE或者AmEx Gold Rewards,它们的积分除了能兑换为机票,还可以换成酒店或者租车,灵活性更强,变现更容易。

什么群体适合用旅行卡?1.旅行刚需非常旺盛或者比较明确,比如你每年需要回一次国,或者进行一次加拿大或者北美范围内的中短途旅行;2.玩卡。所谓玩卡,就是非常明确自己的需求,已经做够功课确定兑换策略,集中下同一常旅客项目的卡拿开卡奖励,然后集中积分兑换,而且一般不会长期持有。3.对常旅客、积分兑换有足够研究。旅行信用卡积分的兑换是门学问。而如何兑换它决定了积分的单位价值。你能把旅行积分价值最大化吗?

一般情况下,小编(muncnstu.com)是建议确有需求时,再申/换旅行卡。比如,RBC Westjet WEMC,开卡给$250 Westjet dollar以及companion voucher,你如果确实有一定加拿大/北美旅行需求,那就可以申/换。

【原创】身居加国巧用Westjet Dollar省钱出行

【原创】告别“穷游”,巧用万豪/SPG积分点数旅行

小结

年费并不是坑,坑的是你不懂自己的需求。不要排斥年费卡,旅行卡按需来。留学生朋友可以根据自身需求持有1~2张加拿大的年费卡/旅行卡。特别是前面提的AmEx SimplyCash Preferred,是年费最低的带延误险的卡,2%的无差别返现,长期持有都没毛病;还比如AmEx Gold Rewards,首年免年费,申请的时候免费开一张副卡,送的最多3w点数足够兑换北美往返机票或者住3~4晚酒店,用的第一年没有任何损失,为什么不试试呢?

信用卡介绍板块http://cc.muncnstu.com

原创文章,作者:MUNCNSTU,如若转载,请注明出处:https://www.muncnstu.com/sharing/credit-card-with-annual-fee-and-travel-benefits/