【视角】实用加拿大信用卡攻略

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加拿大信用卡申请、银行账户常用信息整理

申请加拿大信用卡得返现——Great Canadian Rebates (GCR),每月重点推荐

入门信用卡解析

这部分内容请阅读以下文章

留学生、新移民的第一张加拿大信用卡

实用信用卡进阶

如果你有3~5个月信用记录,可以开始根据不同需求考虑以下卡片。如果你有比较具体的疑问,欢迎加微信号muncnstu,或邮件至support(at)muncnstu.com。我们将优先回复邮件咨询。

PC financial World Elite MasterCard

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推荐理由:无年费,PC旗下超市/Shoppers消费$1给30 PCO points(3%),ESSO加油每L得30分,ESSO油站其他消费每$得30分,大统华实测每$得30分,PC travel/mobile产品2~3%回报,其余1%;带延保/购物险/租车险/10日省外医疗险。此卡是加拿大无年费WEMC之一,3%返现的部分几乎涵盖了生活的方方面面;此信用卡有时享有专属9折礼卡优惠、TheMobileShop手机签约优惠、Esso/Shoppers消费奖励。据已有持卡人的反馈,此卡目前有年消费15k的要求,未达标将被降级,持卡门槛有所提高。推荐指数★★☆☆☆【详细介绍

American Express SimplyCash

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推荐理由:无年费,买菜、加油返2%,其他1.25%;带10万旅行意外险/延保/购物险;可以通过AmEx offer撸到专享羊毛。此卡是AmEx的入门,零成本持有。AmEx下卡更看重自家建立的信用记录,即,持有这张卡一段时间后,再申请其他的AmEx卡也会变得相对容易。此卡基本谈不上什么权益,一般是作为薅取运通羊毛+保住加拿大信用记录的用途……所以本站这里的建议是直接去申请后面说的那张$99年费卡……推荐指数★★★☆☆【详细介绍

Tangerine MasterCard

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推荐理由:无年费,可以选择两类消费获得2%返现,其余返0.5%;设置“返现存到Saving Account”可以再获得一类2%返现;每月返现,无上限;可以修改2%返现类别,在下一个账单周期生效;含购物险/延保。此卡玩法是和其他的返现信用卡结合涵盖尽可能多的消费面。如果你开了本站之前介绍的Tangerine免费账户(如果没开,那就开一个呗~),而且日常消费多,完全可以考虑申请一张。这张卡给的额度一般较高,可以帮助你在未来申卡时获得较高额度。激活这张卡需要Canadian ID。推荐指数★★★☆☆【去GCR申请】Tangerine目前还推出了此卡的升级版Tangerine World Mastercard,同样无年费,在此卡基础上增加了租车险/Mobile Device Insurance以及LoungeKey会籍。推荐指数★★★★☆【去GCR申请

RBC ION+ Visa

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推荐理由:月费$4(总年费$48),杂货/参观/外卖/加油/打车/公交/电动车充电桩每$1得3 Avion points,其余1 points/$1;目前有3.5k+3.5k的开卡奖励;带Mobile Device Insurance/一年延保。持卡人可以获得一次性三个月DoorDash会员订阅。RBC Signature No Limit Banking/RBC Advantage Banking for students account账户用户可以免去此卡年费。注意这张卡需要搭配至少Avion Visa Infinite才能将积分转为美国航空(AA)/英航/Westjet/亚万航司里程或点数。推荐指数★★★★☆【去GCR申请

CIBC Dividend Visa Infinite

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推荐理由:年费$120,买菜加油返4%/交通($20k quota,不含旅游,每年12月出账单后重置,后同)、餐馆、循环账单返2%/其他1%($80k quota),返现达到$25即可抵扣账单;带购物险/延保/省外医疗/旅行中断/旅行取消/行李失窃、丢失、延误、损坏/航班延误险/旅行意外险。其中旅行相关的所有保险只要求用卡支付75%或以上费用。这张信用卡是紧跟Scotiabank“买菜神卡”推出的,保险基本雷同。小编认为此卡改版后虽然年费有所提高,但实用性较此前增强不少。推荐指数★★★★☆

Scotia Momentum Visa Infinite

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推荐理由:著名“买菜神卡”,年费$120,买菜、循环账单4%,加油交通2%,其余1%;包含延保/购物险/省外医疗/航班延误险/行李延误丢失险/旅行中断险/租车险/旅行意外/移动设备保险/旅行取消险。其中旅行取消/航班延误/旅行意外只要求用卡支付至少75%票价。每年消费$2500既每月花$200在超市购物,信用卡年费就能回本,对学生来说也不算什么负担,然后旅行时还可以享受到基本保障。适合以日常超市消费为主(但不常去Costco),且每年有固定旅行的朋友。CIBC、Scotiabank买菜神卡已经区别不大。推荐指数★★★★★【去GCR申请

TD Cash Back Visa Infinite

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推荐理由:年费$120,开卡前三个月买菜/加油/循环账单6~9%回报(开卡奖励),之后3%,其他消费1%,带省外医疗/行李丢失延误/租车保险/拖车服务(主要亮点)/购物保险,但不带航班延误保险;算是一张比较中规中矩的年费返现卡,一般家庭日常使用还是不错的。这张卡最好的welcome bonus是“不免年费、开卡前三个月所有消费返9%”。TD批卡对收入和申请人身份要求比较严格,持有其账户产品的群体下卡/换卡相对比较容易。推荐指数★★★☆☆

Rogers World Elite MasterCard

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推荐理由:无年费,仅美元消费可获得3%返现(其他外币无返现),其余加币消费一律1.5%返现,要求年最低消费15k;保险方面有90天Purchase Protection/1-yr Extended Warranty/Trip Cancellation/Trip Interruption,并且卡上赠送LoungeKey会籍。Rogers MC/Fido MC持卡人可以通过online chat联系在线客服要求升级。返现金额超过$20的时候,可以进行兑换。此卡2020-6-2起的变化请读详细介绍。推荐指数★★★☆☆【详细介绍

MBNA Rewards World Elite MasterCard

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推荐理由:年费$120,批卡90天内消费$2k获得20k点数奖励,同时期内enroll电子账单另有10k点数,合计30k;吃饭/买菜/数字媒体(流媒体订阅?)/会员费/家庭账单(restaurant, grocery, digital media, membership, and household utility)每$1得5点,每类上限$50k;持卡人生日当月获得在过去12个月里获得总点数的extra 10% bonus,上限15k;90天购物险/延保/租车险/移动设备保险/60天价格保护(单笔$500全年$1,000);2023年9月1日起将新增Travel Medical Insurance/Flight and Trip Delay Insurance/Delayed and Lost Baggage Insurance。一张适合家庭使用的返现卡,点数的兑换也算灵活。推荐指数★★★★☆【去GCR申请

American Express SimplyCash Preferred

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推荐理由:年费$120,加油站消费4%,杂货店消费4%(max. $30,000 in purchase),超出部分及其余类别2%,有大额的消费就值得考虑。在无年费卡保险之基础上,此卡还有省外医疗险/行李丢失失窃险/航班延误险(4hr)/住店失窃险。此卡是年费最低的带延误险信用卡之一。单次理赔上限$500,理赔一次,交5年年费都不亏。小编认为此卡旅行保障虽然谈不上全面,但最实用、切中痛点,真正需要旅行取消/旅行中断保障的情况在国人的消费习惯下并不常见。推荐指数★★★★★【申请链接

Scotiabank Gold American Express

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推荐理由:年费$120,开卡前三个月消费满$1,000送20k Scotia Rewards价值$200用于报销任意>$50的旅行开支。加油买菜餐饮娱乐前50K返5%(积分形式),加油交通流媒体订阅3%,其他情况1%,无货币转换费,订酒店买机票租车等旅游项目有专享折扣,旅行保险全面,$65 USD优惠价购买Priority Pass年费会员(仅含会员,进入休息室须支付额外费用)。这张卡的权益部分还是可以的,而且对申请人的年收入要求只有$12,000。推荐指数★★★★☆【去GCR申请

RBC Westjet World Elite MasterCard

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推荐理由:年费$119,亮点是1.持卡人可以为同一张Westjet订单里最多八人免费托运第一件行李(单人单程省下$25)注意一下,这项权益是跟着持卡人的Westjet Rewards,即并不需要用此卡购票,只需机票关联了持卡人的会员号便能享受。2.每年有一次超值同行往返伴飞福利(round-trip companion voucher),北美$119/夏威夷中美墨西哥$399/欧洲$399,或者可以选择转为四张休息室门票。如果你时常乘坐西捷航班,这张还是很合适的,能带着亲朋好友同行就更值了。此卡开卡目前给$350 Westjet Dollar,Westjet官网购买的产品2% Westjet Dollar回报,其他日常消费是1.5%,含购物险/延保/租车险/航班延误险(4hr),除了不保旅行取消,旅行保障全面。此卡可以通过在线转卡获得。推荐指数★★★★☆

RBC Avion Visa Infinite

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推荐理由:年费$120,旅行类每消费$1得1.25 Avion points,其余1 points/$1。这张卡有35k~60k points不等的开卡奖励,对应不同的消费要求。点数既可直接兑换机票(Award Chart),也可转点到合作航司(比较合适的用法);带Mobile Device Insurance/Purchase Protection/Trip Cancellation/Trip Interruption/紧急医疗/一年延保。至少持有这张卡片才能将RBC账户下的(其他卡片)Avion points转入美国航空(AA)/英航/Westjet/亚万航司里程或点数。推荐指数★★★☆☆【去GCR申请

American Express Marriott Bonvoy

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推荐理由:年费$120,开卡前三月消费满$3,000得50,000 Marriott Points。回报方面,在万豪旗下酒店每消费$1得5 Marriott Points;其他消费每$1得2 Marriott Points(对应的商业卡年费$150,大体相同,多出餐饮/加油/旅行每$1得3 Marriott Points的回报);年消费3w升级Marriott Gold Elite金卡会员;每持卡周年无条件送一晚35K住宿券,可兑换一晚所需积分低于35K的住宿,如果超出则只需补足积分。这张住宿券已经可以值回年费。卡上带50w旅行意外险/租车险/航班延误险/行李延误/行李丢失失窃险,当然也有购物险和延保。对于Marriott点数价值,主流观点认为10,000 Marriott Points价值在$100 CAD左右。推荐指数★★★☆☆【点击申请

BMO Air Miles World Elite MasterCard

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推荐理由:门槛较低的“高端”旅行信用卡。年费$120,每$12消费获得1 mile(1%),在Air Miles合作商户消费得三倍奖励,用Air Miles换机票打85折,含延误险(6hr)/租车险/延保/购物险等,旅行保障全面;另一方面由于和Air Miles积分项目深度合作,在积累和兑换上有一定优势,可以说是Air Miles“重度”累积者必备的一张卡。由于不再赠送贵宾厅次数,此卡现在”回本“存在不小挑战;并考虑Air Miles积分项目日渐式微,是否长持需认真考虑。重点说下BMO WE系列卡片的知识点,后面介绍的几张一样适用。免去年费的办法——通过电话客服/客户经理从无年费的卡片升级上来(有时也会向无年费卡的持卡人发出升级邀请,但拿不到开卡奖励),并把账户产品升级为Premium Account;保持chequing account里面不低于$6000即可免去账户月费(不是押金),没有Hard Inquiry。推荐指数★★☆☆☆

BMO Cashback World Elite MasterCard

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推荐理由:年费$120,买菜(上限$500/月,下同)返5%,交通出行($300/月)4%,加油($300/月)3%,循环账单2%($500/月),其余1%。Cashback可随时兑兑现,福利有道路救援/延保(最多延两年)/180天购物险/租车险/延误险(6hr)/行李延误/行李丢失失窃/省外医疗险/回程险,附带Loungekey会籍但没有次数。解释一下,此卡带的“回程险”赔付的是旅程中家庭成员突然病故,而需要中途返家而产生的旅行支出,相对于“旅行中断”涵盖的情景要小,是“被阉割的‘旅行中断’保障”。学生申卡姿势同“BMO Airmiles WEMC”。总体来看小家庭日常使用还是不错的。此卡目前的欢迎奖励10%适用于规定时间内前$500菜店、$300交通出行、$300加油、$500循环账单及$1000其他消费。推荐指数★★★☆☆

RBC Visa Platinum Avion

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推荐理由:标准年费$120,Signature No Limit账户可减免$35。开卡有15,000 RBC Rewards奖励,卡上每消费$1可得1 RBC Rewards,带延保/旅行意外险/租车险/延误险/旅行中断/旅行取消/旅店失窃/行李丢失失窃保障。如果考虑年费优惠,此信用卡可能是年费最低的同时带旅行中断/旅行取消的卡。RBC Avion系列可以理解为RBC Rewards的升级版,虽然给的还是RBC Rewards,但是可以用于直接兑换航班,15,000足够兑换北美短途总价值不超过$350的往返机票,所以消费回报能达到2%以上。推荐指数★★★★☆

American Express Cobalt Card

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推荐理由:Cobalt Card主卡月费$12.99(即年费$156),申卡第一年内,每月花够$500,额外给2,500分——也就是使用第一年有最多30k MR welcome bonus;可享受AmEx金卡相同的The Hotel Collection特权。杂货餐饮类5 MR/$1(grocery/restaurants/bars/cafés/food delivery),限每个日历月的前$2500此类消费;旅行交通类2 MR/$1(transit/gas/travel);其余1 MR/$1。包含省外医疗保险/移动设备保险/租车保险/行李遗失失窃保险/酒店失窃保险/航班延误险+行李延误险/25万公共交通意外险/常规的90天损坏失窃保障、原厂一年延保。推荐指数★★★★★【申请链接】【完整介绍

Scotiabank Passport Visa Infinite

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推荐理由:标准年费$139,Scotia Total Equity房贷产品用户可减免至$69。开卡前三个月累积消费满$1,000可获得25,000 Scotia Rewards(价值$250)用于报销任意>$50的旅行开支。卡上买菜/餐饮/娱乐/交通每消费$1可得2 Scotia Rewards,带省外医疗/延保/旅行意外险/租车险/延误险/旅行中断/旅行取消/旅店失窃/行李丢失失窃保障/价格保护,再赠送Avis Preferred Plus会员,外加Priority Pass会员及6次access,免货币转换费(Foreign Exchange)。小编认为此卡的性价比相当高,至少已经秒杀BMO Rewards WEMC,只是如果你不想提供收入证明,那么需要有其他的Scotiabank账户或信用卡产品才有机会批下来。推荐指数★★★★☆【去GCR申请

American Express Gold Reward

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推荐理由:提供金色/玫瑰金二选一金属卡片,年费$250,开卡前三月消费满$3,000送40,000 MR积分,菜店、油站、药店、旅行2 MR/$1,其余1 MR/$1;一年四次Plaza Premium休息室入场(限加拿大,目前只有YYZ/YVR/YWG/YEG有,以及YUL的法航商务休息室);每年提供$100 travel credit,需经过Amex Travel预定才可以使用;$50 NEXUS申请/续期费用报销;购物旅行保障全面,含延误险。另一项重要福利是通过AmEx Travel预定两晚以上AmEx Hotel Collection项目酒店,享$75 USD hotel credit及房型升级。推荐指数★★★★☆【申请链接

BMO World Elite MasterCard

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推荐理由:年费$150,目前开卡送价值$250的Travel rewards,信用卡上旅行/餐饮/娱乐每$1得3 Rewards Points(2.14%回报),其他每$1得2 Points(1.43%)。购物险(90天)和延误险/旅行取消/旅行中断,这个就不专门说了。此卡的亮点是带Loungekey会籍且一年送4次。同前面两张BMO的WEMC一样,此卡适合每年有固定旅行、主力账户在BMO且能免掉各种费用的朋友。正确申卡姿势同“BMO Airmiles WEMC”。推荐指数★★★☆☆

American Express Platinum Card

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推荐理由:提供金属卡片,年费$699,使用后面提供的链接开卡,三个月内消费满$5,000可得60,000 MR;每个日历年有$200旅行报销,也就是说实际年费是$499。卡上旅行消费每花$1 CAD得2 MR点,餐饮3 MR,其他1 MR;送Marriott集团金卡会籍、Carlson的金卡、Hilton金卡;自带一系列机场贵宾厅access,包括可以无限次进入的Priority Pass;尊享可以升级房型、免费早餐、$100 USD hotel credit等权益的Fine Hotel and Resort;专享航班特权可获得打折甚至免费的伴飞票、升舱以及包括经济舱在内的特价票;租车方面,直接获得Hertz金卡和Avis Preferred会员并可享受折扣;在多伦多皮尔逊机场可享受免费Valet Service以及Parking fee 15%折扣,可使用Pearson Priority Lane。保险方面,省外医疗/旅行取消/旅行中断/租车保险/行李遗失失窃保险/酒店失窃保险/航班延误险+行李延误险(上限$1,000)/公共交通意外险。这张卡年费虽高,其权益绝对是物有所值,是加拿大信用卡的终极选择。推荐指数★★★★☆【申请链接】【完整介绍

网申信用卡的正确姿势

  • 关于职业和收入。如果你申请的卡属于中低端卡,可以选择“学生”。如果你不是通过升级换卡,而是[直接]申请较高端的卡(如WEMC),这里填表有一些小技巧,请私信主页君详解。银行只关心持卡人会不会按时还款,收入并不是很大的重点。
  • SIN是选填,如果你信用历史够长够好,可以留空。一般不填SIN比填了的获得的额度反而更高。有朋友认为留学生申不到好卡,这是错误的。一切只取决于你的信用记录以及申请姿势。

郑重提示

主页君这里提倡的是合理使用信用卡,同等情况下可以获得更好的回报和保障。

请勿在任何情况下滥用信用、恶意欠款。

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