【视角】实用加拿大信用卡全攻略

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入门信用卡解析

这部分内容请阅读文章《留学生、新移民的第一张加拿大信用卡

实用信用卡进阶

  • 如果你有3~5个月信用记录,可以开始根据不同需求考虑以下卡片。欢迎加微信号muncnstu,或邮件至admin(at)muncnstu.com,主页君教你姿势、帮你挑卡。

加油买菜篇

PC financial World Elite MasterCard

pc wemc 推荐理由:无年费,PC旗下超市/Shoppers消费$1给30 PCO points(3%),ESSO加油每L得30分,ESSO油站其他消费每$得30分,大统华实测每$得30分,PC travel/mobile产品2~3%回报,其余1%(2017.5.11起PC积分已不可兑换礼卡……对策看此);带延保/购物险/租车险/10日省外医疗险。此卡是加拿大无年费WEMC之一,3%返现的部分几乎涵盖了生活的方方面面;此信用卡还时常有专享的9折礼卡优惠、TheMobileShop手机签约优惠、Esso/Shoppers消费奖励。PC financial是根据提交的收入信息来下卡。推荐指数★★★☆☆

American Express SimplyCash

SimplyCash_EN-credit推荐理由:无年费,开卡前三个月所有消费2.5%,up to $150,此后所有消费1.25%;带10万旅行意外险/延保/购物险;不时有专享羊毛。此卡是AmEx的入门,零成本持有。AmEx下卡更看重自家建立的信用记录,即,持有这张卡一段时间后,再申请其他的AmEx卡也会变得相对容易。6.26这次welcome bonus的调整让人非常遗憾,除了现金奖励砍了$150,还把租车险给砍了……所以本站这里的建议是直接去申请下面那张$99年费卡……推荐指数★★★☆☆【申请链接

Capital One Platinum MasterCard

c1-platinum-card 推荐理由:本信用卡限Costco会员办理,可作会员卡,无年费;餐馆3%,加油2%其余前$3000 0.5%之后1%,返现无上限;购物权益较好,带60天价格保护(单笔上限$100全年上限$500);带120天的购物保险(一般的购物险是90天);一年延保/旅行意外险/租车险/行李延误险。此卡并不适合用于在Costco消费;但如果你常年是Costco会员,而且下馆子加油比较频繁,没有年费负担开一张也无妨。推荐指数★★★☆☆

Tangerine MasterCard

tangerine_mc 推荐理由:无年费,可以选择两类消费获得2%返现,其余返0.5%(返现类别:Groceries/Restaurants/Drug store/Entertainment/Furniture/Gas/Hotel+motel/Home improvement/Parking+public transit/Recurring bills);设置“返现存到Saving Account”可以再获得一类2%返现;每月返现,无上限;可以随时修改2%返现类别,90天后生效;含购物险/延保。此卡玩法是和其他的返现信用卡结合涵盖尽可能多的消费面。如果你开了本站之前介绍的Tangerine免费账户(如果没开,那就开一个呗~),而且日常消费多,完全可以考虑申请一张。这张卡给的额度一般较高,可以帮助你在未来申卡时获得较高额度。激活这张卡需要Canadian ID。推荐指数★★★☆☆【去GCR申请

CIBC Dividend Visa Infinite

CIBC_VICIBC Dividend Visa Infinite 推荐理由:年费$99,买菜加油返4%/TimHorton’s和Telus消费返2%/其他1%,带购物险/延保/省外医疗/旅行中断/旅行取消/行李失窃、丢失、延误、损坏/航班延误险/旅行意外险。其中旅行相关的所有保险只要求用卡支付75%或以上费用。这张信用卡是紧跟Scotiabank“买菜神卡”推出的,保险基本雷同。小编认为,此卡2%返现的部分诚意不足,理由很简单,TimHorton’s消费完全可以用4% Grocery买礼卡达成,同时Telus服务性价比不高。推荐指数★★★★☆

Scotia Momentum Visa Infinite

scotia_momentum_viScotia Momentum Visa Infinite 推荐理由:著名“买菜神卡”,年费$99,买菜加油返4%,药店和周期账单2%,其余1%;包含延保/购物险/省外医疗/航班延误险/行李延误丢失险/旅行中断险/租车险/旅行意外。其中旅行取消/航班延误/旅行意外只要求用卡支付至少75%票价。每年消费$2500既每月花$200在超市购物,信用卡年费就能回本,对学生来说也不算什么负担,然后旅行时还可以享受到基本保障。适合以日常超市消费为主(但不常去Costco),且每年有固定旅行的朋友。CIBC、Scotiabank买菜神卡区别在于:a) 2%返现的内容Scotiabank诚意更佳 b) “75%门槛”的涵盖范围,CIBC更广但一般都是全价买,故小编认为意义不大 c) CIBC比Scotiabank多了旅行取消险。推荐指数★★★★★【去GCR申请

TD Cash Back Visa Infinite

td_cashback_viTD Cash Back Visa Infinite 推荐理由:年费$120,开卡前三个月买菜/加油/循环账单6~9%回报,之后3%,其他消费1%,带省外医疗/航班延误/租车保险/拖车服务(主要亮点)/购物保险,是一张比较中规中矩的年费返现卡,一般家庭日常使用还是不错的。这张卡最好的welcome bonus是“不免年费、开卡前三个月所有消费返9%”。TD批卡对收入和申请人身份要求比较严格,持有其账户产品的群体下卡/换卡相对比较容易。推荐指数★★★★☆

大额消费及旅游出行篇

Rogers World Elite MasterCard

rogers we 推荐理由:无年费,外币4%/Rogers旗下通讯产品2%/其他1.75%,保险方面有90天Purchase Protection/1-yr Extended Warranty/Trip Cancellation/Trip Interruption,并且卡上赠送LoungeKey会籍。Rogers MC/Fido MC持卡人可以通过online chat联系在线客服要求升级。这张卡上的“返现”除了可以用来交Rogers/Fido >$20的账单、抵扣在Rogers/Fido的店内消费,而且每年十二月可以要求返账单credit。本站认为此卡甚至已经强于不少收年费的返现卡了,适合包括Costco在内的日常使用以及外币消费。此卡从2019年二月份起,“返现”可以随时抵扣任意消费,灵活性大大提高。推荐指数★★★★☆

MBNA Best Western Rewards MasterCard

mbna bw mc 推荐理由:无年费,持卡人直接获得Best Western (BW)金卡会籍。官网直申批卡可获得20,000 Best Western点数。日常消费每$1得1 BW点数;BW酒店消费每$1得5点。这张卡属MBNA信用卡中Platinum一类,权益包含:100万公共交通意外/旅行中断/租车Damage Waiver/全方位租车保障/90天购物险和一年延保。此卡还有一个【申请入口】,批卡后获得40,000点数;此卡偶尔还有限时60,000 welcome bonus,但有$3,000消费要求。小编认为此卡只适合拿一下开卡奖励,最多再用来租一下车,不适合长期持有或日常使用。推荐指数★★☆☆☆

MBNA Alaska Airlines PlatinumPlus/World Elite MasterCard

mbna as mc 推荐理由:PlatinumPlus年费$75,WEMC年费$99。开卡前三个月累积消费满$1,000可获得30,000 Alaska Airlines (AS)里程。日常消费每$1得1 AS里程;AS和Virgin American (VA)消费每$1得3个里程。PlatinumPlus权益包含100万公共交通意外/旅行中断/租车Damage Waiver/全方位租车保障/90天购物险和一年延保;类似RBC Westjet WEMC,持卡人预订机票时可为一张订单里最多六人免费托运第一件行李;WEMC增加Price Protection。每年赠送一张低至$99+21(tax)的伴飞票。AS里程目前最佳用法是兑换海航机票,若恰有此需求,则此卡回报还是相当不错的。推荐指数★★★☆☆【申请$75卡】【申请$99卡

MBNA Rewards World Elite MasterCard

MBNA-Rewards-World-Elite 推荐理由:年费$120,开卡首刷送价值$100的MBNA Rewards points,信用卡上所有消费每$1得2 points(1.67%回报),90天购物险/延保/租车险/60天价格保护(单笔$500全年$1,000);旅行保障差,不带延误险。2018年7月的年费和回报调整使此卡吸引力大幅下降,不再推荐申请、持有。推荐指数★☆☆☆☆

American Express SimplyCash Preferred

SimplyCash_EN-credit 推荐理由:年费$99,开卡前六个月所有消费返5%,up to $300,短期内有大额的消费、出行计划,就值得考虑;此后全部返2%且无上限。在无年费卡保险之基础上,此卡还有省外医疗险/行李丢失失窃险/航班延误险(4hr)/住店失窃险。此卡是年费最低的带延误险信用卡之一。单次理赔上限$500,理赔一次,交5年年费都不亏。小编认为此卡旅行保障虽然谈不上全面,但最实用、切中痛点,真正需要旅行取消/旅行中断保障的情况在国人的消费习惯下并不常见。推荐指数★★★★★【申请链接

Scotiabank Gold American Express

SB_AmEx_Gold 推荐理由:年费$99,开卡前三个月累积消费满$1,000可获得15,000 Scotia Rewards(价值$150)用于报销任意>$50的旅行开支。加油买菜餐饮娱乐前50K返4%(积分形式),其他情况1%,订酒店买机票租车等旅游项目有专享折扣,旅行保险全面,$65 USD优惠价购买Priority Pass年费会员(单次$27),60天价格保护(单笔上限100全年500)。这张卡的权益部分还是可以的,而且对申请人的年收入要求只有$12,000;只是它曾经有过“首年免年费”+30,000点数+第三方返现的开卡奖励,所以目前的开卡礼是相当不理想的,故建议等开卡礼比较好的时候再申请。推荐指数★★★☆☆

RBC Westjet World Elite MasterCard

rbc_wj_wemc 推荐理由:年费$119,亮点是1.持卡人可以为同一张Westjet订单里最多八人免费托运第一件行李(单人单程省下$25)注意一下,这项权益是跟着持卡人的Westjet Rewards,即并不需要用此卡购票,只需机票关联了持卡人的会员号便能享受。2.每年有一次超值同行往返伴飞福利,北美$99/夏威夷中美墨西哥$299/欧洲$399; 3.送LoungeKey贵宾厅会籍。如果每年都有加拿大境内的旅游计划,无疑可以考虑准备一张,能带着亲朋好友同行就更值了。此卡开卡给$250 Westjet Dollar,Westjet官网购买的产品2% Westjet Dollar回报,其他日常消费是1.5%,含购物险/延保/租车险/航班延误险(4hr),除了不保旅行取消,旅行保障全面。Westjet这两年发展很快,服务口碑好于加航,而且现在航司间的合作也多了起来,此卡潜在价值不可估量;可通过在线转卡获得。推荐指数★★★★☆

American Express Starwood Preferred Guest (SPG)

spg_card 推荐理由:年费$120,开卡前三月消费满$1,500得50,000 Marriott Points(如果你能在三个月内消费满$3,000那么不妨考虑通过使用【本站的邀请】)。回报方面,在万豪旗下酒店每消费$1得5 Marriott Points;其他消费每$1得2 Marriott Points(对应的商业卡年费$150,大体相同,多出餐饮/加油/旅行每$1得3 Marriott Points的回报);年消费3w升级Marriott Gold Elite金卡会员;每持卡周年无条件送一晚Cat 1-4酒店住宿券。卡上带50w旅行意外险/租车险/航班延误险/行李延误/行李丢失失窃险,当然也有购物险和延保。对于Marriott点数价值,主流观点认为10,000 Marriott Points价值在$100 CAD左右。推荐指数★★★☆☆

BMO Airmiles World Elite MasterCard

bmo-air-miles-world-elite-mastercard 推荐理由:学生比较容易获得的高端旅行信用卡。年费$120,每$10消费获得1 mile(1%),用Air Miles换机票打75折,带Loungekey会籍且一年送两次总价值153USD,含延误险(6hr)/租车险/延保/购物险等,旅行保障全面。这里重点说一下几个BMO WE系列卡片的知识点,后面介绍的几张一样适用。免去年费的办法——1、通过电话客服/客户经理从无年费的卡片升级上来(但拿不到开卡奖励),并把账户产品升级为Premium Account;保持chequing account里面不低于$6000即可免去账户月费(不是押金);2、通过Unlimited Plan获得WE卡片。此卡可以尝试直接申请,如果只是想求稳则推荐方法1,因为没有Hard Inquiry。推荐指数★★★☆☆

BMO Cashback World Elite MasterCard

bmo-cashback-world-elite-mastercard 推荐理由:年费$120,所有消费1.5%返现,福利有道路救援/延保(最多延两年)/180天购物险/租车险/延误险(6hr)/行李延误/行李丢失失窃/省外医疗险/回程险,附带Loungekey会籍不送次数。这张信用卡特别适合常去Costco购物的朋友使用。解释一下,此卡带的“回程险”赔付的是旅程中家庭成员突然病故,而需要中途返家而产生的旅行支出,相对于“旅行中断”涵盖的情景要小,是“被阉割的‘旅行中断’保障”。申卡姿势同“BMO Airmiles WEMC”。推荐指数★★☆☆☆

RBC Visa Platinum Avion

rbc_platinumavion推荐理由:标准年费$120,Signature No Limit账户可减免$35。开卡有15,000 RBC Rewards奖励,卡上每消费$1可得1 RBC Rewards,带延保/旅行意外险/租车险/延误险/旅行中断/旅行取消/旅店失窃/行李丢失失窃保障。如果考虑年费优惠,此信用卡可能是年费最低的同时带旅行中断/旅行取消的卡。RBC Avion系列可以理解为RBC Rewards的升级版,虽然给的还是RBC Rewards,但是可以用于直接兑换航班,15,000足够兑换北美短途总价值不超过$350的往返机票,所以消费回报能达到2%以上。推荐指数★★★★☆

Scotiabank Passport Visa Infinite

sb_passport_vi推荐理由:标准年费$139,Scotia Total Equity房贷产品用户可减免至$69。开卡前三个月累积消费满$1,000可获得25,000 Scotia Rewards(价值$250)用于报销任意>$50的旅行开支。卡上买菜/餐饮/娱乐/交通每消费$1可得2 Scotia Rewards,带省外医疗/延保/旅行意外险/租车险/延误险/旅行中断/旅行取消/旅店失窃/行李丢失失窃保障/价格保护,再赠送Avis Preferred Plus会员,外加Priority Pass会员及6次access,免货币转换费(Foreign Exchange)。小编认为此卡的性价比相当高,至少已经秒杀BMO Rewards WEMC,只是如果你不想提供收入证明,那么需要有其他的Scotiabank账户或信用卡产品才有机会批下来。推荐指数★★★★☆【去GCR申请

American Express Gold Reward

amex-gold 推荐理由:卡片年费$150,开卡前三月消费满$1,500送25,000 MR积分,买菜/加油/旅行/药店每消费$1可得2 MR,其余1 MR;在AmEx Travel预订酒店租车每1$得3 MR;购物旅行保障全面,含延误险。MR有多种转点玩法,经典兑换是1:1转Aeroplan积分,25,000 Aeroplan(MR)可以兑换北美范围内的往返经济舱机票;福利其一是通过AmEx Travel预定两晚以上AmEx Hotel Collection加盟酒店,享$75 USD hotel credit及房型升级,其二是在Hertz租车五天以上,享10%折扣/免费升级车型/免费加一名司机。推荐指数★★★★★【申请链接】【完整介绍

BMO World Elite MasterCard

BMO-WEMC 推荐理由:年费$150,目前开卡送价值$250的Travel rewards,信用卡上旅行/餐饮/娱乐每$1得3 Rewards Points(2.14%回报),其他每$1得2 Points(1.43%)。购物险(90天)和延误险/旅行取消/旅行中断,这个就不专门说了。此卡的亮点是带Loungekey会籍且一年送4次。同前面两张BMO的WEMC一样,此卡适合每年有固定旅行、主力账户在BMO且能免掉各种费用的朋友。正确申卡姿势同“BMO Airmiles WEMC”。推荐指数★★★☆☆

American Express Platinum Card

AmEx_Plat 推荐理由:年费$699,使用后面提供的链接开卡,三个月内消费满$5,000可得60,000 MR;每个日历年有$200旅行报销,也就是说实际年费是$499。卡上每花$1 CAD得1.25 MR点;送喜达屋SPG金卡会籍(可直接匹配万豪金卡会籍)、Carlson的金卡、Hilton金卡;自带一系列机场贵宾厅access,包括可以无限次进入且可带一名同伴的Priority Pass;尊享可以升级房型、免费早餐、$100 USD hotel credit等权益的Fine Hotel and Resort;专享航班特权可获得打折甚至免费的伴飞票、升舱以及包括经济舱在内的特价票;租车方面,直接获得Hertz金卡和Avis Preferred会员并可享受折扣;在多伦多皮尔逊机场可享受免费Valet Service以及Parking fee 15%折扣,可使用Pearson Priority Lane。保险方面,省外医疗/旅行取消/旅行中断/租车保险/行李遗失失窃保险/酒店失窃保险/航班延误险+行李延误险(上限$1,000)/公共交通意外险。这张卡年费虽高,其权益绝对是物有所值,是加拿大信用卡的终极选择。推荐指数★★★★☆【申请链接】【完整介绍

看了这么多,是不是有点眼花缭乱,不知道自己该挑哪张卡申?没关系,本站专为选择困难症患者根据各类现实需求设计了图表,可点开下图查看,或者在【这里】下载保存。

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网申信用卡的正确姿势

  • (仅针对“进阶”中提到的信用卡)
  • 关于职业和收入。如果你申请的卡属于中低端卡,可以选择“学生”。如果你不是通过升级换卡,而是[直接]申请较高端的卡(如WEMC),这里填表有一些小技巧,请私信主页君详解。银行只关心持卡人会不会按时还款,收入并不是很大的重点,银行不是税务局,你懂的。
  • SIN是选填,如果你信用历史够长够好,可以留空。一般不填SIN比填了的获得的额度反而更高。有朋友认为留学生申不到好卡,这是错误的。一切只取决于你的信用记录以及申请姿势。

郑重提示

主页君这里提倡的是合理使用信用卡,同等情况下可以获得更好的回报和保障。请勿在任何情况下滥用信用、恶意欠款。

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