不得不防——旅居海外身边的信用卡诈骗

一说防诈骗,有的朋友可能会很自信地说,“我怎么会被骗”?一说到“信用卡诈骗”,有的朋友可能又会说,“这么牛逼的名词怎么会和我扯上关系”?

当你旅居海外,包括加拿大,各种隐性、显性的信用卡诈骗(俗称“假卡”)无所不在。更可怕的是,你可能无意识成为其中一环。

不得不防——旅居海外身边的信用卡诈骗

四~五折的机票酒店,半价帮你叫优步、叫外卖,半价卖礼品卡,甚至还能半价帮你交各种账单……拿出你10%的智商来想想,这可能合法吗?

此类“馅饼”无一例外,均是窃取分布在全球各地(包括中国、加拿大)的信用卡信息,通过各种所谓的“代订”“代叫”“代缴”途径套取现金。

 

省钱的正道

本站(muncnstu.com)开办多年,所传授的省钱技巧均是公开的、合理利用规则的。就拿各种礼卡、加油卡来说,本站很早就有文章【经验】省钱秘笈 礼卡的学问 告诉网友购买礼卡的正确渠道以及合理的折扣幅度。

真正的省钱之道,是学习和了解规则,用常识和逻辑判断思考。Drop这样一个大公司,信息均加密传输,有的人死活不信任,但我已经靠它心安理得地赚到超过$200的返现;“五折机票”“优步代叫”“外卖代叫”这种显然不合常理的“优惠”,却有人不少人铤而走险,甚至自我欺骗。

这年头,智商是个好东西。

再说一下,加油卡的折扣优惠一般不会低于九折,其他礼卡的折扣优惠一般不会低于八折。超过这个幅度,你可以用常识来想一想,TA为什么不自己用?TA是不是脑子有包?

更别说交账单,明明是真金白银,除了Plastiq/Paytm提供的注册优惠,怎么可能“打折”?叫外卖、打优步,餐馆和司机是要收到钱的,怎么可能每单都给你半价?

 

替罪羊们

这是一个庞大且组织严密的网络。

批量窃取信用卡信息的犯罪分子不会直接参与到套现的环节中。这无异于将自己暴露于严密的金融监管之下。他们会将这些信用卡信息倒手卖给下家——这些人接手后,仍然不会直接套现,而是通过各种非常规途径“洗白”,再处理给下家。

黑钱怎么洗也洗不白。这些下家们不会就此放心,在进行分销之前,仍然会将之“洗白”多次。这个环节的末端,才是“代订”“代叫”“代缴”。

末端的交易,追踪起来并无难度——机票、优步,知道乘客是谁;账单、账户,知道用户是谁。而上家们,则滴水不沾。不得不防——旅居海外身边的信用卡诈骗

更可怕的是,这些上家会以各种看似正当的理由和借口招收“代理”,许以丰厚的酬劳和佣金。然而这些“代理”们对身陷信用卡诈骗浑然不知,但他们是分销的最后一环,承担着最大的风险,轻则遣返,重则入狱。不得不防——旅居海外身边的信用卡诈骗

我写这篇文章,原因之一是看到越来越多的留学生在朋友圈卖起了机票。这里面是大有文章的。我不希望有任何人以任何形式成为信用卡诈骗的受害者。

 

黑话之“保不死”

如果说“盗亦有道”,从事这一黑色行业的卖家大概也有良心未泯者。他们会“善意”提醒你,售出的礼卡有效期几何,“保*个月不死”。

“保不死”是这行的黑话。金融机构的风控部门会随时随机筛查风险交易,一旦发现可疑,交易就会被拒付,涉及的产品服务就会失效,比如机票无法登机、礼品卡余额会被冻结。即便是多次洗白,被风控也只是时间问题。这也是“保*个月不死”一说的来源。不得不防——旅居海外身边的信用卡诈骗

加拿大有法律规定,礼品卡/现金卡余额不可以过期。如果有人兜售自带“有效期”的礼品卡,那就是“此地无银三百两”。毫无疑问,TA是分销环节中最底层的小喽啰。

 

“里程票”真的是里程票?

为了打消买家的顾虑,假机票卖家会自称出售的机票是“里程积分兑换所得”。

诚然,确实有“里程票”一说。然而经济舱的里程票几乎没有利润可言。

这里面还衍生出来的勾当是,盗取他人的里程账户出票套现。

所以,不明途径来历的“里程票”一样具有风险。

一些诸如“去哪儿”“携程”等国内订票平台,号称起飞前一天才肯出票。更是万万买不得。这些票贩子之所以不肯出票,是等着给谁出票赚的多,就给谁出。其他的,就以超售为由打发。这种情况风险更大——一是被“超售”打发,二是买到假机票。

 

害人害己的PY交易

有些抱侥幸心理者,铤而走险,明知其中必有蹊跷,可还是想“碰碰运气”。可是代价会比想象的要惨重得多。不得不防——旅居海外身边的信用卡诈骗

很多人不知道,航司为了打击假机票,早已采取了措施。机票会和支付的信用卡关联起来,一旦发现信用卡有问题,机票便自动失效,成了“假机票”。买了假机票,不但会被拒绝登机,大几率被警方直接带走。

“那我叫个外卖,不至于吧”?你的住址、活动地址,已经被掌握了,只是想不想和你谈心的问题。如果一两次只是“上当受骗”,那么多次使用这种非法途径获得的服务,是不是可以有其他解读?

不过,觉得外卖“能吃就行”的少数人,大概也不会介意吃牢饭吧。

 

人品的照妖镜

每当看到有人转发这类涉嫌信用卡诈骗的朋友圈,我都会出于善意劝告删除。

然而招致的反应大相径庭。

有的朋友了解到其中猫腻和厉害,二话不说就删除了。我相信他们也是受了蒙蔽、被欺骗了。

令我错愕的是另一些人的反应——“反正不是我卖”“我只是帮朋友一个忙”“不转发面子抹不开”。要知道,这个“忙”会导致三个群体受害——信用卡卡主、金融机构、购票人。

而金融秩序受损,成本终究要转嫁到整个社会。一个很简单的道理,信用卡诈骗猖獗,批卡风控就会收紧,批卡额度就会下调,留学生申请不到信用卡。

朋友圈里的多是熟人,把涉嫌信用卡诈骗的东西发到朋友圈,这是要坑谁呢?一个连熟人都要坑的人,一个连法律底线都没有的人,有什么做不出来的呢?

不得不防——旅居海外身边的信用卡诈骗

我是直接拉黑了。

 

君子爱财,取之有道。信用卡诈骗,害人害己。作为留学生,更应该与假卡划清界限,珍惜留学机会;要懂得识别假卡,自觉抵抗蝇头小利的诱惑。如果你发现周围有人参与其中,劝得动便试一试,劝不动的,真的就不要来往了。&nbsp

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