利用加拿大小银行储蓄账户轻松理财【4.2更新:Drop提供EQbank $100开户奖励】

很多留学生朋友手里多多少少有点闲钱。当然用闲钱理财有很多中方式,有的同学选择炒股,有的选择买基金,有的可能会考虑GIC……各种方式各有优劣,需要投入的时间成本也相差巨大。比较适合大多数留学生的理财方式就是将闲钱放在银行的储蓄账户saving account上,因为这些闲钱如果是放在支票账户chequing account的话,多数情况下是没有利息的;放在储蓄账户下则多少有一点。而加拿大五大银行的saving account虽然都标榜自己是high interest,其实也就一点几的年利率。因此我们把目光投向一些“小银行”。这里主要介绍三家——Tangerine, Simplii Financial和Eqbank。

其实他们说小也不小,Tangerine属Scotiabank旗下,Simplii Financial则归属CIBC,Eqbank虽相对独立但也算是历史悠久了。

之所以选择这三家,是因为他们常年或者周期性提供2~3%的储蓄账户年利率。存在储蓄账户里的钱可以随时转出,也就是说是活期存款的性质,并非是定期。其中Tangerine, Simplii Financial还提供非常实用的免费支票账户服务,小编认为不输给五大行。

比如,现在Tangerine Saving Account开户前六个月提供2.5%利率。https://www.tangerine.ca/en/landing-page/save-easy/index.html 【开户教程

这里简单回顾一下Tangerine和Simplii Financial支票账户的特点。

  • Tangerine Chequing Account:无限debit交易,前两本支票免费,转钱到Saving Account秒到,自主的免费Email Transfer(如果是给Tangerine转钱,大概两个小时收到email,完成验证即时存入),无限使用Scotiabank ATM;不能收电汇,暂不支持Auto Deposit/Request Money,Interac E-transfer收费$1/笔。
  • Simplii Financial Chequing Account:无限debit交易,免费支票,免费Interac E-transfer支持Auto Deposit/Request Money,无限使用CIBC ATM,收电汇每笔$10手续费;转钱到Saving Account需要一个工作日,需要邮寄纸质Void Cheque来关联账户。

还有一些其他的小型金融机构比如Meridian也有开户奖励($1,000存三个月得$100奖励,网上开户无Hard Inquiry)或者利率优惠,小编未来会逐渐在这里补充。

说了这么多,接下来主要讲一下如何实践。

 

开户

这三家都是网上开户。

Tangerine的开户我们已经有专门一篇文章(Tangerine开户送$175奖励 完整教程指南)介绍过了。记得开设saving account即可

Simplii Financial官网 https://www.simplii.com/en/home.html

Eqbank官网,有时候会有“朋友推荐开户$25奖励” https://www.eqbank.ca/

 

关联账户、挪钱

开设好账户以后,下一步就是要把钱转过去。现金、支票、E-transfer皆不可取,原因就不展开说了。这里比较恰当的方法是直接在一家金融机构关联另一家机构的账户,之后转账是很方便而且没有手续费的。

举个例子,比如我想把钱从RBC转去Tangerine,那么我先登陆Tangerine。进入个人设置Profile,选择External Accounts,Add Account

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利用加拿大小银行储蓄账户轻松理财【4.2更新:Drop提供EQbank 0开户奖励】

填上RBC账户的Transit Number, Institution Number, Account Number。这些信息可以在Void Cheque或者账户信息中查到。选择关联。一两天内,你的RBC账户上会出现两笔小额存入,这时候再回到Tangerine确认这两笔金额,就完成关联了。

当你想要转钱时,直接去Tangerine,选择Move Money,From一项中就能直接选RBC支票账户,填好数额提交,大概一两天钱就过来了。

利用加拿大小银行储蓄账户轻松理财【4.2更新:Drop提供EQbank 0开户奖励】

还是同样的例子,提示一下,如果你的钱是在RBC的saving account,建议先转到RBC的chequing account,再去Tangerine操作;也就是说关联支票账户即可,避免saving account可能产生收费。

Tangerine, Simplii Financial, Eqbank之间也可以互相关联,方法雷同。

 

如何获得利率Promo

Tangerine

  • 开户前六个月可以获得2.5%的年利率
  • 此后会周期性地定向给利率Promo。如何可以被定向到呢?干货来了。比如目前这一个周期的Promo有效期是1.31~5.31,那么请在5.25左右把钱从saving account一分不剩地转到Tangerine chequing account,那么你大概率会被target到下一期的Promo
  • 和电话客服或者在线客服谈心要利率Promo

Simplii Financial

原理尚不明确

Eqbank

Eqbank常年提供2.3%的利率,如果其他家没有更好的rate,那么可以把钱长期放在这里

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