入门AmEx Canada申请SimplyCash系列卡片的小技巧【更新至番外篇6】

入门AmEx Canada申请SimplyCash系列卡片的小技巧【更新至番外篇6】

American Express Simplycash

推荐理由:无年费,开卡前三个月所有消费2.5%,up to $150,此后所有消费1.25%;带10万旅行意外险/延保/购物险;不时有专享羊毛。此卡是AmEx的入门,零成本持有。AmEx下卡更看重自家建立的信用记录,即,持有这张卡一段时间后,再申请其他的AmEx卡也会变得相对容易。注意一下,这张卡现在已经没有租车险了……所以只建议需要用卡额度、只希望建立AmEx内部信用的朋友申请;对其他需求的朋友的建议是直接去申请下面这张$99年费卡……推荐指数★★★☆☆【点我申请

American Express Simplycash Preferred

推荐理由:年费$99,开卡前六个月所有消费返5%,up to $300,即短期内有大额消费、出行计划,就值得考虑;此后所有消费返2%不设封顶。在无年费卡保险之基础上,此卡还有省外医疗险/行李丢失失窃险/航班延误险(4hr)/住店失窃险。此卡是年费最低的带延误险卡之一。理赔一次延误的价值至少$400,好几年年费都回本了。小编认为此卡旅行保障虽然谈不上全面,但最实用、切中痛点,真正需要旅行取消/旅行中断保障的情况在国人的消费习惯下并不常见。推荐指数★★★★★【点我申请

如何申请

1.不要填开头为9的SIN,一定要填Email

  • SIN本来就是Optional选填项,9字头的SIN为什么不要填,原因其实在其他文章里说过了;如果你的SIN不是9字头,那么可以选择填写。
  • 点击submit后,留意申请页面有没有跳出三个选择题让你回答。这是AmEx调用信用报告随机生成的身份验证问题,用以确认是你本人在申请。如果你看到了这三个问题,而且100%确认答对,那么恭喜,这张卡90%以上的可能性是批了。回答完这些问题,系统可能会告诉你Congratulations……approved;也有可能告诉你……in the final stage……恭喜你,其实已经批了!这种情况一般是AmEx会寄封验证信来,带着ID和验证信到附近邮局扫条码即可;也有可能告诉你……under review。以上这些情况都会提供reference number并附带联系方式,请记下来。
  • 重点来了,如果你点击submit后没有看到身份验证问题,而且是under review的结果(同样会提供reference number),这时小编强烈建议你挑一个时间给AmEx打电话报reference number询问(May I know the status of my application?)。一般来说,客服依然是问三个身份验证问题,然后就会告诉你申请结果。SimplyCash下卡门槛谈不上高,一般信息准确,都能下卡。

2. 如果你不太想提供个人的工作信息和收入情况,那么职业可以选择Homemaker;收入方面,运通其实已经取消了硬性要求,此前SimplyCash/Gold Rewards的门槛是1w5(这类卡收入建议为3~4w即可),一点也不高;白金这样的卡片个人收入建议是6w或以上。可以参照这个门槛自行把握。

3. AmEx的其他卡片其实都可以参照以上流程申请。欢迎申请前加主页君微信muncnstu,主页君教你姿势,帮你下卡。

4. 还款方式:请阅读《如何给诸多信用卡还款

[Marriott Bonvey联名卡申请] [Cobalt Card申请][Platinum Card申请]

Simplycash系列副卡使用技巧

拿到Simplycash Preferred后可以再去申请开设副卡,副卡不收年费,而且每张可以拿到$10 bonus cashback。一张Simplycash能开九张副卡,也就是说能拿到$10*9=$90。开副卡不查信用,只需要Full Name+生日组合。开副卡的好处就是,副卡持卡人本人及其配偶子女一样可以享受到卡上的权益保障,如航班延误,且持卡人不必同行。举个例子,比如你有Simplycash Preferred主卡,希望让父母也能受到保障,那么为他们其中一人开设一张副卡就能达成目标。

所有的运通信用卡都可以通过以下地址开副卡:

https://www.americanexpress.com/ca/en/benefits/additional-card

友情提示:避免在出入境时身上有过多不是自己名字的卡片,以免惹上不必要的麻烦。

关于副卡卡面上的名字(Name on Card):只需要与登记的Last Name匹配。比如,登记的名字是Lei Li,卡面上的名字可以是Meimei Li。

番外篇1:个人如何申请商业卡

如果你有去了解过加拿大AmEx商业卡片,就会发现他们的welcome bonus是非常诱人的,特别是在【通过邀请】时,商业金卡的welcome bonus是40k,商业白金卡则是60k。当然,它们的开卡奖励消费要求也是很高的,商业金卡要求三个月花够$5,000,白金卡则是$7,000(均不含卡片年费),比较适合在交学费、预订团体旅行时使用。

于是就有不少朋友问到这样一个问题:个人名下没有注册公司,能不能申请商业卡?答案是,完全可以。加拿大AmEx对个人申请商业信用卡的要求还是比较宽松的,并不需要有官方注册的公司——在 ebay、kijiji、跳蚤市场上买东西,甚至卖二手书,都可视为商业活动。如果你担心是否会在税务上惹上麻烦,答案也是否定的。AmEx 并没有权利调阅你的税务情况,税务局也看不到你在AmEx申请时填的信息。

这里提供一个申请的填写指引。

  • 公司电话——填写个人联系电话
  • 公司地址——填写个人住址
  • SIN Number——填写非9开头的SIN,或者留空
  • Business Name——申请人Full Name,或想要的公司名称。卡上左下角第一行是持卡人全名,第二行是 Business Name
  • Industry——Other
  • Describe Occupation——Sole proprietor
  • Years in Business——1 year(s)
  • Total Number of Employees——1
[商业金卡申请入口]  [商业白金卡申请入口] [商业Marriott Bonvey申请入口]

番外篇2:美国信用记录申请加拿大AmEx

现在有不少小伙伴在美国工作学习生活过,在美国有AmEx和信用记录,之后选择来到加拿大。这样的群体如何在零加拿大信用记录的条件下拿下加拿大AmEx呢?

可能很多人第一反应是AmEx的Global Transfer政策,标准流程是直接致电AmEx加拿大的Global Transfer部门,提供材料并选择卡片。但是这么做的一个缺点是无法拿到使用邀请链接申请的额外点数,比如个人金卡额外5,000 MR,个人白金卡额外10,000 MR……

怎么办呢?

其实美加之间的信用记录关系是非常微妙的,根据很多已有案例推测可以跨境调取。

所以,从美国来加拿大的小伙伴们,很简单,直接用加拿大AmEx邀请链接申请即可,以下列出几个申请要点:

  • 手头必须有加拿大本地Photo ID。AmEx一定会让你去当地邮局验证身份。本地Photo ID除了可以是当地驾照,也可以是当地的省ID——一般使用护照学签/工签一类的合法居留证件、文件,外加一份能够证明有固定住址的文件(如电话账单、租房合同等)就能够申领,从而省去考取驾照需要的时间。
  • 部分卡片在申请一开始时会问你“是否已有其他AmEx卡片”。此时填入你的美国AmEx卡号。
  • 申请结束时,记下你的Reference Number。然后致电AmEx客服,说明你的申请涉及Global Transfer,这样GT部门就会介入你的申请,但此时不会需要你提供额外材料。接下来等着就好了。

祝从美国来加的小伙伴们都能早日顺利拿下第一张加拿大AmEx!

番外篇3:揭秘运通卡号

美国运通信用卡的卡号编排其实是有规律的。

假设卡号为XXXX YYYYYY ABCCD:

  • XXXX=发卡行
  • YYYYYY=账户账号
  • A=该发卡行该用户名下的第N张主卡
  • B=该账户开出的第N张主卡
  • CC=该账户的第N张副卡(Authorized User)
  • D=效验码

所以,当你想在社交网络上展示你的运通信用卡时,你需要遮挡住中间的六位,而不是随便挡尾数……如下某“网红博主”就是反面教材。(码是小编替它打的)

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番外篇4:查看运通给自己的定向Offer/Promotion

加拿大运通也效法美国上线了Offer Centre,持卡人可以通过网页版Online Service或者手机App看到自己被定向到的Offer/Promotion。

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使用前请先把Offer/Promotion Load上,并且强烈建议阅读小字,再去消费。这里请看以下例子。下图中的Offer要求持卡人去指定的Location消费才能获得credit,而“指定Location”是根据持卡人注册的邮编确定的。所以还是那句话,薅羊毛要认真看小字……

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番外篇5:自助在线理赔

Purchase Protection Plan, Buyer’s Assurance Protection Plan or Car Rental Theft and Damage理赔入口:

https://amex.claims.rsagroup.ca

旅行相关保险理赔入口:

http://www.globalexcelservices.com/notification-of-a-claim

或使用Global Excel App:

番外篇6:Charge Card or Credit Card?

常见的Credit card – Simplycash (Preferred); Marriott Bonvoy, Marriott Bonvoy (Business)

常见的Charge card – (Business) Gold Rewards; (Business) Platinum

那么这两类卡片到底区别在哪儿呢?

1. 免息期:信用卡——21天;签账卡——最长31天

2. 年利率:信用卡——最低19.99%;签账卡——最低30%

3. 最低还款额:信用卡——$10+利息及费用;签账卡——无最低还款额,要求全额还款

4. 额度限制:信用卡——明确的信用额度,比如$2,000;签账卡——隐形的信用额度,并不代表额度不封顶。

5. 持卡数:信用卡——最多可以持有4张AmEx信用卡;签账卡——无限制

这里展开说一下。运通宣称它的签账卡为No Pre-Set Spending Limit on Purchases,有朋友便认为随便刷都能过。实际上,运通在内部仍然会设置额度上限,超过这一上限,交易授权仍然无法通过。这个额度虽然无法直接看到,但是可以通过Online Service里的check spending power自行测试,不会影响你的信用记录。这个上限因人而异,小编自己曾经试过是在$7,000左右。

6. 使用过程中对信用记录的影响:信用卡——良好的还款记录有助于提高信用分;签账卡——帮助不大。笔者是这么理解的。信用分高低有相当一部分取决于Utility——你实际使用了多少银行授予的额度。对于有明确额度的信用卡,AmEx会定期上报,你的Utility计算会将其考虑在内,如果比例不高,你的信用分就会上涨。对于签账卡,AmEx不会上报它内部设定的额度(那样相当于告诉用户了),在不欠款的前提下,它的消费还款记录不会对信用记录有太大正面影响。

7. Financial Review (FR). 简言之,就是运通会要求你提供材料,重新评估你的还款能力。这期间,卡片将会被冻结……如果没有通过FR,那么所有的运通卡片都会被suspend。目前FR只发生在签账卡上,一般是在突然的大额消费之后,还有一些特殊类型的消费。暂时没有听说过信用卡被FR的报告。

来源:https://sihacol.muncnstu.com/2017/08/six-amex-common-sense.html

番外篇7:Coronavirus – Frequently Asked Questions

https://www.americanexpress.com/ca/en/company/notice/covid-19/

首次发布:2016-2-9

最后审阅:2019-12-26

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